오늘은 ISA 계좌의 단점 등에 대해 알아보도록 하겠습니다. 첫째, 통장으로 주식연계증권, 펀드, 주식, 적금, 예금 등에 투자할 수 있는 계좌입니다. ISA 계정의 장점
(출처: 신한금융투자)
★계좌의 순이익만 과세되며, 200만원 미만의 순이익은 비과세, 초과분은 9.9%의 세율로 별도 과세됩니다. 또한 우대조건을 충족하면 최대 400만원까지 과세를 면제받을 수 있는데, 기존 과세방식이 일반적이지만 ISA는 손익합산방식에 따라 당기순이익에 대해서만 과세한다. 많은 사람들이 보통 국내 주식, ETF 등에 투자합니다. ISA 구독 항목 및 제한
★만 19세 이상은 1인당 1개의 계정만 가능합니다. 처음 3년간의 재정수입 종합과세 대상을 제외하고 납부한도는 연 2000만원, 최대 1억원이다. 5 년. 의무 가입기간은 3년이며, 현재 연소득 600만원에서 계약금액에서 분기당 장기자금과 적금 300만원을 공제 후 가입하시면 됩니다.
ISA 중개 유형, 신탁 유형 및 임의 유형은 무엇을 의미합니까?
★투자자는 3가지 옵션 중 하나를 선택하여 가입할 수 있습니다. ①신탁형 ISA: 투자자별 맞춤형 상품을 제공하기 위해 구체적인 운영 지침이 필요합니다. 모델 조합은 금지되어 있으며 별도의 상담을 통해 가능합니다. 편입상품 교체시 투자자의 지시가 필요합니다. ②일임 ISA : 전문가가 설계한 상품으로 편입상품 교체시 임의계약자에게 위탁할 수 있습니다. 모형 투자포트폴리오 등도 제시할 수 있다. ③ 투자중개 ISA : 투자자 직영계좌의 투자비율(신탁형)
신탁형의 경우 예·적금 비중이 높다. 증권 분야에서는 ETF와 같은 상장 펀드에 많은 투자를 하고 있습니다. 투자비율(일임형) 일임형 중 해외주식펀드, 해외혼합펀드, 국내채권펀드의 투자비율이 상대적으로 높다. 예치금 비중은 상대적으로 낮고 투자(주식)주식 비중이 50% 이상이며 ETF 등 상장펀드도 19% 안팎, 예치금은 13% 수준이다. ISA계좌의 단점(신탁형 ISA수수료) 총수수료 등은 증권사 및 은행에 따라 상이합니다. 따라서 수수료를 받기 때문에 신중하게 비교한 후 선택해야 합니다. ISA 계좌의 단점 (해외주식 투자 불가) 미국주식 투자 불가. 한국 주식의 경우 미국 시장의 영향력이 크지만 한국 주식에만 투자하는 사람들은 안타까울 수 있다. TIGER US Nasdaq 100 등 해외 연계 ETF 상품에 투자하는 것이 좋다. 국내 ETF이기 때문에 문제가 없습니다. ISA 계정의 단점 (중도해지 문제) ★의무 가입 기간은 무조건 3년이며, 원래 의무 가입 기간은 5년입니다. 현재는 3년으로 변경되었습니다. 사망, 천재지변, 퇴직, 폐업, 해외이주, 3개월 이상의 입원 등 부득이한 사유가 아닌 사유로 “의무가입기간 만료 3년 전 조기해지”한 경우에는 과세하다. 특례를 신청하여 소득세에 상당하는 금액을 납부해야 합니다. 즉, 이 계정을 3년 동안 무조건 사용해야 합니다. ISA계좌의 단점(중도출금문제) ★반드시 중도에 출금하세요. 다만, 중도인출 시 납부한 원금을 초과하는 경우에는 특별세가 적용되는 소득세 상당액이 부과됩니다. ISA 단점 (임의 ISA 수율) ★상승하면 운이 좋다. 직장에서 일한다고 해서 반드시 이익을 얻을 수 있는 것은 아닙니다. ISA계좌이체는 세금 불이익이 없으며, 계좌이체에 의한 계좌이체의 경우 손익계산 및 비과세 등의 세제혜택을 유지할 수 있습니다. 가입기간 산정시에도 기존 계약 체결일을 기준으로 합니다. 압류, 질권 등이 설정되어 있거나 통지가 결격된 경우에는 양도가 금지됩니다. ISA 임의계좌이체★온라인으로 처리할 수 있으며, 신규 금융기관에서 이체신청서를 작성하고 계좌를 개설한 후 향후 운용할 MP 상품을 선택한다. 이후 신규 금융기관은 이메일이나 문자로 계좌현황 정보를 전달받고 체결의사를 확인(해피콜)한 뒤 최종 이체 결과를 통보받는다.